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內(nèi)容簡介

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行長期依靠制度紅利形成的利差競爭優(yōu)勢逐漸弱化，開放銀行的興起為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型提供了新機遇。伴隨現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的金融科技底層技術(shù)，深刻影響著銀行的內(nèi)部架構(gòu)與外部環(huán)境。從技術(shù)和業(yè)務(wù)兩個層面出發(fā)，越來越多的銀行開始關(guān)注戰(zhàn)略與細(xì)節(jié)層面的開放合作問題。同時，“開放銀行”不僅僅是一項具體的技術(shù)或業(yè)務(wù)解決方案，而是金融科技時代銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。《開放銀行：服務(wù)無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發(fā)展潮流，透徹分析當(dāng)今開放式銀行主流模式，并就金融科技底層技術(shù)對開放銀行的影響進(jìn)行詳細(xì)的分析及闡述。書中適當(dāng)融入開放銀行國內(nèi)外全新典型案例，并結(jié)合當(dāng)前法律法規(guī)及監(jiān)管政策，逐一分析開放銀行對金融業(yè)態(tài)的影響及對未來發(fā)展前景的影響，為銀行、金融科技相關(guān)從業(yè)人員提供豐富的理論知識及實踐案例。

作者簡介

　　劉勇中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、國培機構(gòu)董事長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）秘書長、中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)分會委員兼副秘書長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計分析專業(yè)委員會委員、中國人民大學(xué)創(chuàng)業(yè)教育專家咨詢委員會委員、中國人民大學(xué)商學(xué)院MBA企業(yè)導(dǎo)師、北京國家會計學(xué)院研究生導(dǎo)師。先后主持多項金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融專項課題研究工作：《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018—2022年）》《海淀區(qū)建設(shè)具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心五年發(fā)展規(guī)劃》《小微企業(yè)融資環(huán)境評價報告》《中關(guān)村金融科技行業(yè)發(fā)展研究報告》《北京市知識產(chǎn)權(quán)投融資體系建設(shè)研究》等。編著有《智能投顧》《保險科技》《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟(jì)與世界》《互聯(lián)網(wǎng)金融》《平臺制勝》《中國小微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力評價報告》以及“互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)能力”系列叢書等專業(yè)圖書，被中信出版集團(tuán)評為2016年度*佳作者，《互聯(lián)網(wǎng)金融》榮獲第二屆金融圖書“金羊獎”。李達(dá) 中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院高級研究員。北京大學(xué)光華管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，中國社會科學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟(jì)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究所博士后。曾任某知名券商宏觀分析師，后從事量化對沖基金、一級市場股權(quán)投資以及智能制造、分布式賬本技術(shù)以及供應(yīng)鏈金融等相關(guān)研究。曾負(fù)責(zé)《中關(guān)村金融科技行業(yè)研究報告》《國內(nèi)外重點地區(qū)金融科技發(fā)展研究報告》《金融科技行業(yè)投融資研究報告》等課題研究，參與撰寫《金融科技研究與評估2018：全球系統(tǒng)重要性銀行金融科技指數(shù)》中“區(qū)塊鏈發(fā)展的動態(tài)和趨勢”和“區(qū)塊鏈在匯豐銀行中的應(yīng)用”兩章，發(fā)表《金融監(jiān)管的英美經(jīng)驗》等金融科技方向文章，具備較強的金融科技研究能力及項目管理經(jīng)驗。

圖書目錄

序丨周延禮
前言
第一章商業(yè)銀行的“本我”與“自我”1
銀行的 “本我”：銀行服務(wù)3
基本的銀行服務(wù)3
銀行服務(wù)的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發(fā)展階段8
銀行1.0：網(wǎng)點銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)16
銀行4.0：銀行即服務(wù)20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構(gòu)與沖擊29
開放銀行的提出與驅(qū)動因素29
開放銀行的設(shè)計與架構(gòu)36
開放銀行帶來的沖擊52
開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)——API58
開放銀行潛在風(fēng)險66
開放銀行帶來銀行業(yè)的深刻變革70
加劇銀行業(yè)競爭73
盈利模式需要調(diào)整，內(nèi)外部轉(zhuǎn)型壓力增加73
平臺化模式發(fā)展75
開放銀行對銀行生態(tài)圈的影響82
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏83
降低機構(gòu)內(nèi)部成本，提高內(nèi)部管理效率86
提高金融監(jiān)管效率，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定88
促進(jìn)銀行規(guī)?；l(fā)展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數(shù)據(jù)積累的新途徑95
分布式技術(shù)的開放銀行應(yīng)用101
人工智能技術(shù)的開放銀行應(yīng)用103
物聯(lián)網(wǎng)在開放銀行中的應(yīng)用106
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API109
開放銀行與直銷銀行、數(shù)字銀行等的區(qū)別110
第三章開放銀行實踐113
國內(nèi)外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內(nèi)開放銀行實踐118
全球開放銀行發(fā)展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面布局開放銀行業(yè)務(wù)123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創(chuàng)新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設(shè)計API前沿數(shù)據(jù)平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創(chuàng)建新的服務(wù)141
美國Yodlee公司持續(xù)為大型銀行提供數(shù)字化技術(shù)和服務(wù)142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章開放銀行數(shù)據(jù)保護(hù)溯源與數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭147
開放銀行前傳：數(shù)據(jù)保護(hù)溯源150
歐盟數(shù)據(jù)保護(hù)的溯源與思路150
金融數(shù)據(jù)開放的潛在困難160
數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭：誰是下一個“開放銀行”162
數(shù)據(jù)保護(hù)的邏輯之辯162
數(shù)據(jù)保護(hù)與數(shù)據(jù)流通自由166
誰是下一個“開放銀行”？170
第五章未來銀行：銀行開放與服務(wù)無界173
開放銀行與銀行服務(wù)無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背后的技術(shù)進(jìn)步182
銀行開放背后的科技182
銀行需要做什么？184
銀行服務(wù)的完整性與未來銀行187
銀行服務(wù)的完整性187
未來銀行189
技術(shù)為本，體驗制勝194
參考文獻(xiàn)／197