中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展問題研究（2016-2018）

第1 章　緒論 1
1.1　研究背景 1
1.2　研究意義 2
1.3　研究現(xiàn)狀述評(píng) 3
1.3.1　國外研究現(xiàn)狀述評(píng) 3
1.3.2　國內(nèi)研究現(xiàn)狀述評(píng) 4
1.4　研究方法 4
1.4.1　文獻(xiàn)研究法 5
1.4.2　比較分析的方法 5
1.4.3　案例研究法 5
1.5　主要研究內(nèi)容 5

第2 章　中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀與政策分析 7
2.1　中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管整體狀況分析 7
2.1.1　中國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管現(xiàn)狀 7
2.1.2　中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中存在的問題 11
2.1.3　中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的建議 12
2.2　保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管與政策分析 14
2.2.1　保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管的必要性和重要性 14
2.2.2　國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管的規(guī)定 15
2.2.3　發(fā)達(dá)國家及地區(qū)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管 16
2.2.4　中國保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管分析 21
2.2.5　加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管的有關(guān)建議 30
2.3　保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管分析 31
2.3.1　保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的背景 32
2.3.2　《章程指引》對(duì)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管的意義 32
2.3.3　《章程指引》的主要內(nèi)容 33
2.3.4　《章程指引》的適用范圍及對(duì)保險(xiǎn)公司的影響 35
2.4　保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管 36
2.4.1　“償二代”二期工程建設(shè)的必要性 37
2.4.2　“償二代”二期工程建設(shè)的總體目標(biāo) 38
2.4.3　“償二代”二期工程的主要內(nèi)容 39
2.4.4　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響展望 40
2.5　保險(xiǎn)資金監(jiān)管政策分析 41
2.5.1　保險(xiǎn)資金監(jiān)管背景 41
2.5.2　《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》的主要內(nèi)容 42
2.5.3　加強(qiáng)保險(xiǎn)資金監(jiān)管的影響 43

第3 章　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析 45
3.1　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 45
3.1.1　中國保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度 45
3.1.2　中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入及賠付支出整體分析 47
3.1.3　中國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 48
3.1.4　中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 49
3.1.5　中國意外險(xiǎn)保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 50
3.1.6　中國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 51
3.1.7　中國保險(xiǎn)投資收益情況分析 52
3.1.8　中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r 53
3.1.9　中國保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況分析 54
3.2　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展特征 55
3.2.1　人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展收縮，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長提速 56
3.2.2　監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)，推動(dòng)保險(xiǎn)回歸主業(yè) 57
3.2.3　市場(chǎng)競爭分化加劇，險(xiǎn)資投資回歸穩(wěn)健 60
3.2.4　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展陷入低谷，保險(xiǎn)科技成為行業(yè)亮點(diǎn) 62
3.3 中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題分析 65
3.3.1　我國保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)國家相比差距較大 65
3.3.2　個(gè)別公司償付能力下降加大，資本金亟待補(bǔ)充 65
3.3.3　投資型險(xiǎn)種仍有市場(chǎng)空間，但政策存在糾偏風(fēng)險(xiǎn) 66
3.3.4　負(fù)債端成本剛性上升，利率風(fēng)險(xiǎn)不容忽視 66
3.3.5　行業(yè)兩極分化加劇、中小保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營業(yè)績持續(xù)惡化 67
3.3.6　部分保險(xiǎn)企業(yè)公司治理風(fēng)險(xiǎn)損害行業(yè)聲譽(yù) 68
3.3.7　保險(xiǎn)科技對(duì)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管帶來挑戰(zhàn) 68

第4 章 　金融資產(chǎn)管理公司控股保險(xiǎn)業(yè)案例分析 69
4.1　中國信達(dá)：增持壽險(xiǎn)、減持財(cái)險(xiǎn) 69
4.1.1　 資產(chǎn)管理公司首進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)，信達(dá)控股幸福人壽 69
4.1.2　幸福人壽難見幸福曙光，8 年累計(jì)虧損30 億元 70
4.1.3　償付能力及退保成硬傷，引致重要股東退出 71
4.1.4　為保償付能力，中國信達(dá)多次增資幸福人壽 72
4.1.5　“償二代”二期工程啟動(dòng)，償付能力仍然堪憂 73
4.1.6　強(qiáng)監(jiān)管下回歸主業(yè)，幸福人壽任重道遠(yuǎn) 74
4.1.7　為保障壽險(xiǎn)償付能力，中國信達(dá)減持財(cái)險(xiǎn) 75
4.1.8　信達(dá)財(cái)險(xiǎn)更名，未來主攻科技保險(xiǎn) 76
4.2　長城資管：單獨(dú)壽險(xiǎn)模式 77
4.2.1　長生人壽的前世今生 77
4.2.2　長城資管入駐長生人壽 78
4.2.3　長城資管打破持股僵局，結(jié)束連虧13 年窘境 79
4.3　東方資管：找準(zhǔn)切入，逐步打造保險(xiǎn)集團(tuán) 80
4.3.1　中華聯(lián)合保險(xiǎn)的前世今生 80
4.3.2　作風(fēng)激進(jìn)導(dǎo)致巨虧，保監(jiān)會(huì)臨危接管 81
4.3.3　把握歷史機(jī)遇，東方資管囊獲財(cái)險(xiǎn)牌照 82
4.3.4　中華保險(xiǎn)獲批壽險(xiǎn)牌照，定位清晰首年盈利 83
4.3.5　以“中華”冠名保險(xiǎn)集團(tuán)，成就寫入中華保險(xiǎn)發(fā)展史 84
4.4　案例啟示 85
4.4.1　金融機(jī)構(gòu)布局保險(xiǎn)業(yè)的路徑總結(jié) 85
4.4.2　中小型保險(xiǎn)公司經(jīng)營壓力較大 86
4.4.3　外資保險(xiǎn)公司在華水土不服 87

第5 章　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展展望與建議 89
5.1　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展展望 89
5.1.1　人口結(jié)構(gòu)變遷為保險(xiǎn)市場(chǎng)打開廣闊空間 89
5.1.2　中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)空間將被逐步打開 90
5.1.3　強(qiáng)監(jiān)管將成為新常態(tài)，回歸主業(yè)有利于持續(xù)發(fā)展 92
5.1.4　資產(chǎn)配置風(fēng)格穩(wěn)健，非標(biāo)占比將有效降低 93
5.1.5　中國保險(xiǎn)業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)將會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化 95
5.2　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的建議 96
5.2.1　深化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營觀，以底線思維防患未然 96
5.2.2　樹立國家大局觀，助力參與不良資產(chǎn)經(jīng)營 98
5.2.3　落實(shí)科學(xué)融資觀，切勿將保險(xiǎn)公司作為融資工具 100
5.2.4　落實(shí)穩(wěn)健投資觀，適度進(jìn)行險(xiǎn)企權(quán)益投資 104

參考文獻(xiàn) 106